부자의 생각지도_무엇을 해야 할까(what)

제2장 무엇을 해야 할까

What

1. 소비자가 아니라 생산자가 되어라

부자의 지상계율은 “투자(생산)하라!”이고, 나머지 사람 모두의 계율은 “구매(소비)하라!”이다 <사피엔스> 유발하라리

플레이 메이커가 되어라

사업 시스템을 만들자

돈은 시스템이 벌고 내 시간은 내가 통제해야 한다.

사업체를 소유하고 사업 시스템을 만들자

사업 시스템에는 임대 시스템, 컴퓨터·소프트웨어 시스템, 콘텐츠 시스템, 유통 시스템, 인적자원 시스템이 있다<부의 추월차선> 엠제이 드마코

사업 시스템은 돈이 열리는 나무다

부는 나무와 같아서 아주 작은 씨앗에서 자란다

도토리 한 알이 거대한 참나무가 된다

이득은 판매가 – 원가가 아니다

이득은 고객의 신뢰도 × 고객수다 

상품과 가격으로만 승부하지 마라

나를 팔아라

사람들은 상품을 보고 구매하기 보다 그 상품을 판 사람을 보고 구매하는 경우 충성도가 높다

신뢰하니까

신뢰받는 만큼 약속은 배로 지켜라

내가 파는 물건 또는 서비스가

- 남들에게 없다면(지식 축적, 강의, 책)

- 품질이 다르다면(상담 인프라, 진행 과정 안내, 보고서 품질)

- 경쟁자의 수가 한정되어 있다면(양도, 상속, 증여, 불복, 컨설팅 전문가)

- 내가 약속을 반드시 지킨다면(篤行)

접대가 필요 없다 

접대는 아더매치(아니꼽고, 더럽고, 매스껍고, 유치한) 행위다

진입장벽을 만들 수 있다

상담인의 자세(고객을 대하는 자세)

- 상담인에게 해줄 수 있는 일을 찾아라

- 강한 의욕과 열정을 가져라

- 끈기를 보여라

- 자신의 프로젝트에 대해 회의하는 모습을 상담인에게 보여서는 절대로 안된다

- 상담인과 정기적으로 만나라

- 상담인의 시간을 존중하라

시간을 분명하게 계산해서 꼭 그 시간을 지켜라(강의도 마찬가지)

- 묻고자 하는 것이 무엇인지 정확하게 숙고하라

모든 문제에 대해서 세 개의 해결책을 준비하는 습관을 익혀라

- 모든 것에 대해 자신을 열어라

- 상담인의 마음을 얻어라

- 상담인의 연락에 곧바로 답하라

- 소개를 받으면 곧장 전화하라

- 상담인에게 경과를 알려주어라

- 성과로 그에게 감사하라

- 당신과 함께 일하는 것이 재미있다고 생각하게 만들어라

- 약점을 들추지 마라

- 받았으면 돌려주어라

좋은 상담인은 그것이 성공을 가져다주는 것이 아닌한 한 가지 의견에 집착하지 않는다

효과적이지 못한 생각은 곧장 바꾸어 버린다

그것이 유연하고 성공하는 사고방식인 것이다

上善如水

전체를 제대로 파악하는 능력을 가져라

일을 할 때 전체의 부분 부분을 꼼꼼하게 파악하는 능력은 매우 중요한다 

일을 통하여 이 세상에서 더 큰 대가를 얻어내는 방법, 일하는 방법을 배워야 한다

무슨 일을 하건 간에 시간과 노력을 아낌없이 투자하여 다른 사람들과 차별화를 가져올 때 부자가 태어나는 것이다 <세이노의 가르침> 

일을 친구로 만들어라 

인생에서 즐길 많은 것들이 있지만 일만큼 내게 즐거움을 주는 것은 없다 <바빌론 최고의 부자> 조지 클래이슨

2. 무조건 저축하자

부자습관을 갖자

습관(習慣): 어떤 행위를 오랫동안 되풀이(반복)하는 과정에서 저절로 익혀진 행동 방식

프로그램된 잠재의식

우리가 습관을 만들면, 그 다음부터는 습관이 우리를 만든다

- 성공은 습관이다

경제적 성공을 이끈 가장 큰 힘은 ‘습관’이다

과학적이고 자본주의적인 방식으로 생각하고 행동하는 습관을 갖자 <사피엔스> 유발하라리

저축

저축은 모든 부자들이 지닌 미덕이다 

저축이 당신을 백만장자로 만든다 <보도 섀퍼의 돈>

저축하는 사람에게는 누구나 그 돈을 현명하게 사용할 수 있는 기회가 온다 <바빌론 최고의 부자>조지 클래이슨

저축은 자신에게 대가를 지불하는 일이다 <보도 섀퍼의 돈>

부자가 되는 길은 단순하다

진리는 언제나 간단하다

지출은 줄이고 수입은 늘리면 된다

쓰고 남은 돈을 저축할 생각을 하지 말고, 

먼저 저축하고 남은 돈을 써야 한다<워런 버핏>

저축하고 남은 돈으로 살아라

수입의 일부를 남겨 놓는 사람이 돈을 쉽게 번다 

적은 액수라도 규칙적으로 저축해라

수입의 20%를 저축하고 지출을 줄여서 돈을 지켜라 <바빌론 최고의 부자> 조지 클래이슨

부는 저축을 통해 쌓여간다

당신이 부자가 되는 것은 당신이 버는 돈이 아니라 당신이 갖고 있는 돈을 통해서다 

돈을 많이 버는 것만으로는 아무도 부자가 되지 못한다

돈을 붙잡아 둘 때만 부자가 된다

저축하지 않는 사람이 유일하게 가지고 있는 것은 빚이다<보도 섀퍼의 돈>

저축액이 클수록 기회 역시 커진다

쓸 것인가 모을 것인가 오직 자신의 선택에 달렸다

당신이 지닌 신념의 문제다 <보도 섀퍼의 돈>

편리함은 언제나 나의 돈을 뺏어가는 원흉이다 <세이노의 가르침>

불편함과 유혹을 견뎌야 한다

지출

부는 당신이 축적하는 것이지 소비하는 것이 아니다

부는 근면하고, 인내심이 강하며, 계획적이고, 자제력 있는 생활 습성으로 얻을 수 있다

이 중에서 가장 중요한 것은 바로 자제력이다 <이웃집 백만장자> 토마스J 스탠리, 윌리엄D 댄코

성공하는 사람들은 한결같이 불굴의 자제력을 보여준다

자제력이 없는 사람에게는 성공이라는 열매를 안겨줄 습관이 계발되지 못한다 <백만장자처럼 생각하라> 마크 피셔, 마크 앨런

지출에 있어서만큼은 통제권을 행사하라 

그래야 종자돈을 만들 수 있다

그 종자돈이 나의 돈에 대한 지식과 만나고 다시 투자기회와 만날 때 돈을 벌 수 있는 것이다

이 메커니즘을 발전시키지 않는 한 절대 돈을 벌 수 없다

저축 -> 종자돈 -> 투자의 과정을 반복하라 <돈 버는 사람은 분명 따로 있다> 이상건

백만장자들은 예산을 세우고 지출을 억제하는 방법으로 부자가 되었으며, 똑같은 방법으로 재산을 유지한다 <이웃집 백만장자> 토마스J 스탠리, 윌리엄D 댄코

돈을 주고 상품이나 용역을 구매하는 행위는 예술의 경지에 올라야 한다

“아버지가 파는 떡도 싸야 사먹고, 형이 파는 떡도 맛있어야 사먹는다”는 정신이 없다면 당신은 부자가 되는 길에서 아주 멀리 떨어져 있는 사람이다 

사람들은 재테크를 한다고 하면서도 남들에게 돈을 지불하는 일에는 대단히 너그럽다

진짜 재테크의 일 단계는 남들에게 돈을 주고 일을 시키지 말고 내가 직접 몸으로 하는 것이다

고귀하게 품위를 유지하고 싶다면 부자가 된 뒤에나 그렇게 하라 

부자가 될려면 이미지의 망령들로부터 초월한 높은 경지의 초인이 되어야 한다

소유를 잠시 보류하면 돈이 쌓이고 그 돈에서 평생 여유가 발생한다 <세이노의 가르침>

필요를 희망과 혼동해서는 안된다

자신의 희망을 꼭 필요한 것으로 포장해서는 안된다 <보도 섀퍼의 돈>

100% 가치있는 것에만 돈을 쓴다 

예산을 세워라

예산은 지갑의 새는 곳을 비추어 돈이 새는 것을 막고, 분명한 목적을 위해 지출을 관리해 준다 <바빌론 최고의 부자> 조지 클래이슨

경제를 배우는 이유는 선택을 현명하게 하기 위함이다

같은 재화를 갖고서 얻을 수 있는 가치를 비교하여 불필요한 낭비를 없애고 미래를 대비하기 위함이다

필요 이상으로 지불하는 것을 멀리하여 왔기에 부자가 된 것임을 명심해라

없어도 되는 것을 구입하는 그 헛된 행동에서 벗어나려면 제일 먼저 신용카드를 없애라 <세이노의 가르침>

부자는 신용카드가 없다

신용카드는 마약과 같다

내 돈에 대한 통제권을 카드회사에 맡기지 마라

합법적인 고리대출 장사를 하는 곳이 바로 카드회사다

미래 예상 수입을 근거(담보)로 소비생활을 하지 마라

돈을 번 것 같은 착각 망상에 빠지지 마라

내 손에, 내 통장에 들어온 돈을 기준으로 저축하고 투자하고 소비하라 <돈 버는 사람은 분명 따로 있다> 이상건

내 지갑에 들어온 돈이 아니면 내 돈이 아니다.

신용카드는 투자 논리와 정반대의 구조를 가지고 있다 

신용카드는 미래의 소득을 빌려와 현재 소비하는 것이고 투자는 현재의 소득을 미래를 위해 축적하는 것이다.

인간의 뇌는 

- 당장 기쁨을 누리고 당장 고통을 피하려 한다

- 노예로 전락함으로써 맞게 되는 미래의 더 큰 고통과 자유의 상실보다 ‘지급 당장’이 더 큰 비중을 갖는다

- 우리의 분석적 이성은 별 소용이 없다 <보도 섀퍼의 돈>

소비를 위해 빚을 지는 것은 

- 아주 위험한 일이다

- 어리석고 미련한 짓이다

- 의욕과 에너지를 앗아가 결국엔 헤어날 수 없는 악순환에 빠지게 된다

- 장기적인 목표에서 점점 멀어지게 한다

- 부자가 되려는 의욕을 약화시키고 자신감을 상실하게 된다 

빚은 우리를 노예로 만든다

빚 없는 삶이 해방이다

빚에서 빠져나오라

빚에 대한 이자는 비가 내리지 않아도 쑥쑥 자란다 <부자의 언어> 존 소포릭

걱정에서 자유롭고 싶다면 빚에서 자유로워져야 한다

빚을 이기는 최선의 방법은 가진 것을 늘리는 것이다 

저축하지 않는 사람이 유일하게 가지고 있는 것은 빚이다 

경제적 안정을 확보하라

경제적 공포를 느끼고 그걸 최대한 이용해야 한다

빚을 갚을 때 50 대 50의 원칙을 지켜라

돈이 생겼을 때 절대로 빚 갚는 데 50% 이상을 쓰지 마라

1,000만원을 벌면 500만원은 생활비로 입금하고 나머지 500만원 중 250만원은 빚을 갚고 250만원은 저축해야 한다 

경제적 자유를 위해 돈을 모으는 조용한 흥분을 즐기자 <부자의 언어> 존 소포릭

아껴서 벌고 투자해서 벌자 <돈 버는 사람은 분명 따로 있다> 이상건

3. 투자자가 되자

부자의 지상계율은 “투자하라!”이고, 나머지 사람 모두의 계율은 “구매(소비)하라!”이다 <사피엔스> 유발하라리

투자는 돈이 나를 위해 일하게 만드는 것이다

돈과 돈을 맞바꾸는 것이다

돈을 고용하라

투자자는 팔면서 돈을 버는 것이 아니라 사면서 돈을 번다

투자자는 고정적인 수입을 기대한다 

돈을 묶어두지 말고 투자하자

돈을 묶어두면 돈이 당신 주머니에서 흘러나가고 

투자하면 돈이 항상 당신 주머니 안으로 흘러들어온다

현금이 흐르는 길을 잘 보자 <보도 섀퍼의 돈>

돈이 끊임없이 꾸준하게 지갑 속으로 흘러들어와 다시 지갑을 살찌우게 해야 한다 <바빌론 최고의 부자>조지 클래이슨

큰 수의 법칙, 규모의 힘, 복리의 힘을 이용하자

시간의 힘을 믿어라

시간을 믿는 사람들에게는 반드시 보상이 있는 법이다 

복리를 통한 자본증식에는 시간, 이자율, 투자액 이 세 가지 요소만이 중요하다 <보도 섀퍼의돈>

거위의 배를 가르지 말고 먹이를 주어라

거위는 밑천이고 황금알은 이자다 

당신이 황금알을 낳는 거위나 돈 버는 기계를 갖고 있지 않으면 당신 스스로 돈 버는 기계가 될 수밖에 없다 <보도 섀퍼의 돈>

투자측면에서 재테크란 위험관리를 통한 은행의 1년 만기 정기예금 금리 + @를 찾아가는 게임이다 

위험 관리 능력은 지식과 경험에서 나온다 

리스크를 줄일 수 있는 길 두 가지

지식을 쌓는 것, 최악의 경우를 가정하는 것

항상 ‘왜’라는 물음에 자신있게 대답할 수 있을 정도로 공부해야 한다. 

나는 ‘왜’라는 물음에 익숙한가?

하지 말아야 할 것은 절대 하지 마라

- 빚내서 주식투자하지 마라

- 무리한 대출로 집을 사지 마라

- 한 곳에 절대 몰빵하지 마라

- 목표수익률을 지나치게 높게 잡지 마라

- 돈을 잃더라도 지나치게 연연하지 마라

- 할부 좋아하지 마라

- 신문기사를 지나치게 믿지 마라

- 이해가 안 되면 투자하지 마라

- 남의 애기를 지나치게 믿지 마라

고수들은 이것을 지키고, 하수들은 알아도 실제 행동에선 다르게 움직인다

분명 돈을 번 사람들은 이런 것들을 금과옥조로 삼아 행동에 옮겼기 때문에 돈을 번 것이다 

투자에서 고수의 사고방식

- 최선보다 최악의 상황을 가정하라

최악의 상황을 가정하면 조심스럽게 접근하게 되고 보수적인 투자 자세를 견지하게 된다

투자의 세계에서는 최악의 상황을 가정한 보수적인 투자자들이 늘 이겨왔다

돈을 버는 것은 리그전이기 보다 토너먼트에 가깝다

지느냐, 이기느냐 둘 중의 하나만 있는 것이다 <돈 버는 사람은 분명 따로 있다> 이상건

부자가 되려면 위험을 감수할 준비가 되어 있어야 한다

위험을 감수하지 않는 자는 아무 것도 이루지 못한다 

행운은 기회로 찾아온다

행운의 구성요소

- 자금을 확보하고 있다

- 기회를 알아본다

- 빨리 결정하고 곧장 실행한다 <보도 섀퍼의 돈>

사건을 어떻게 해석하고 대응하느냐에 대해선 항상 책임은 나에게 있다 

책임responsibility = 대답response + 노련한 능력ability = 노련하게 대답하는 능력

책임은 잘 응답할 수 있다는 뜻이다

책임을 미루는 순간 권한도 넘어간다

우리는 주어진 상황을 어떻게 해석하고 대응할 것인지 결정해야 한다 <보도 섀퍼의 돈>

판단은 차가운 행위이고 돈도 차갑다

지식과 경험을 축적하자 

철저한 분석

수입과 지출 그리고 투자의 변동 내역을 파악하지 못하면 돈을 벌 수 없다

주식도 생산자와 소비자가 있다 <돈 버는 사람은 분명 따로 있다> 이상건

하수들은 유통시장에서 놀고 고수들은 발행시장에서 논다

저축은 짧고 굵게하는 것이 유리하고, 투자는 길게 멀리하는 것이 좋다

경제는 풍선이라기보다 롤러코스트처럼 움직인다 

경기의 터닝포인트(변곡점)에서 투자하라

투자를 통해 돈을 버는 사람들은 수요와 공급이 만나는 지점 이전에 움직이는 사람들이다

단기 유동성(종자돈, 플러스 현금흐름)을 확보해야한다. <돈버는 사람은 분명 따로 있다> 이상건

큰 변화의 시기엔 항상 승자(책인자)와 패자(희생자)가 있다 

투기자는 큰 위기가 닥치면 희생자로 전락하지만, 투자자는 더 큰 부자가 된다 <보도 섀퍼의 돈>

부를 증식시키기 위해서는 초과 수입을 벌고 그것을 재투자해야만 한다

자본주의 교리의 제1계율은 생산에 따른 이윤은 생산증대를 위해 재투자되어야 한다

자본은 생산에 투자되는 돈과 재화와 자원<사피엔스>유발 하라리

재산을 모으기 위해서는 실현소득(과세대상소득)을 최소화하고 미실현소득(현금 유입이 없는 재산·자산의 증식)을 극대화하라 

순재산이 많을수록 실현소득을 최소화하는 데 능숙하다 < 이웃집 백만장자>

자본시장은 사람들의 적당한 무지와 탐욕을 동력으로 굴러가는 곳이다

주식투자는 경제를 보는 눈이 커졌을 때 여유자금을 갖고 해야만 돈을 벌 수 있는 게임이다

정보라는 것은 내가 원하는 내용이 어디에 있는지 아는 것이다

정보력 = 검색능력 + 분석능력 + 실전경험 

돈은 재테크로 버는 것이 아니라 

이 세상속에서의 당신의 몸값을 스스로 비싸게 만들어 버는 것이며 

그렇게 마련된 돈을 비로소 재테크로 불리는 것이다

이 순서를 반대로 생각하게 되면 허망한 꿈에서 절대 벗어나지 못한다는 것을 명심하라 

중요한 거래는 아는 사람끼리 알음알음 진행된다

다른 업종의 사람들을 많이 만나야 한다 

부동산, 주식, 채권, 금융상품의 소유자, 투자자가 되어라

부동산·주식·금융상품에 관한 지식을 얼마나 쌓았는가?

현금흐름은 플러스이고 종자돈이 준비되어 있는가?

위험에 따른 포트폴리오 투자를 하고 있는가?

이 중 하나라도 지키지 못한다면 그 원인을 분석하라 <돈 버는 사람은 분명 따로 있다> 이상건

투자의 기본 원칙 <보도 섀퍼의 돈> p271

제1부 성공적인 투자자가 되기 위한 기본 원칙

1. 차이를 구분하는 법을 배워라

> 투자와 투기의 차이

기업이나 부동산이 지닌 가치 자체를 평가할 줄 알아야하며

그것들로부터 가능한 수익을 계산해낼 수 있어야 한다

> 돈을 묶어두는 것과 돈을 투자하는 것의 차이

> 투자의 세 가지 방식의 차이

- 금전

- 현물

- 도박

현물의 가치는 금전의 가치를 누른다

인플레이션이 돈의 가치는 파괴하지만 현물의 가치는 높여준다

2. 위험은 감수할 수밖에 없다

경제적 자유로 가는 길과 절대적으로 안전한 길을 동시에 갈 수 있는 사람은 아무도 없다

경제적 자유와 안전은 서로 상반되는 개념이다

부자들은 부에 대한 열망이 손실에 대한 두려움을 훨씬 압도한다

자유를 위해 지불해야 하는 대가는 결코 적지 않다

가진 돈의 일부는 금전으로 보전하고 나머지는 현물에 투자한다

3. 분산하라

4. 전문적인 투자가가 되어라

끊임없이 연구하고 많은 시간을 쏟아부어야 하고 행동해야 한다

무작정 기다리지 말고 평균 이상으로 많이 움직여라

단순히 주어진 상황에 만족하지 말고 새로운 길을 찾아라

경제적 자유로 가는 3단계 투자방법

- 경제적 에어백을 위한 절대 안전 투자방법: 위험분산

- 경제적 안정을 위한 40: 40: 20 투자방법

- 경제적 자유를 위한 50: 50 투자방법

느리고 꾸준하게 지루한 전략을 사용하자

부에는 일반적이지 않은 지속력이 요구된다

조바심은 절대 돈을 증식시키지 못한다

가장 원하는 것과 지금 원하는 것을 맞바꾸어라

부는 인내하는 자에게 찾아오는 달콤한 꿀이다

열매가 익을 때까지 기다려야 한다

보기 드문 성과에는 늘 강박적일 정도의 헌신이 요구된다

살아남는 것이 부자로 가는 유일한 길이다

투자는 결국 나 자신의 탐욕과의 싸움이다 <대한민국 부자보고서>하나금융경영연구소

진짜 부자는 축적, 증식, 나눔의 3단계를 거쳐야 될 수 있다 <세이노의 가르침>

4. 소극적 소득을 창출하자

소득적 소득(불로소득)이란 노력이 거의 또는 전혀 필요없는 지속적인 현금흐름을 말한다

소극적 소득은 자유로 가는 길이다

경제적 자유를 얻기 위해서는 월 단위로 생성되는 현금흐름을 발생시켜야 한다 <부자의 언어> 존 소포릭

일하지 않고도 충분하게 사용할 돈이 계속 자동적으로 만들어지게 해야 한다

투지이익을 통해 소득을 창출해야 한다

전문가가 돈을 벌 수 있는 길은 먼저 자신의 몸값을 높여 소득을 증가시키고, 거기에서 발생하는 플러스 현금흐름(종자돈)으로 소극적 소득을 얻을 수 있는 토대를 만들 때 가능하다 <돈 버는 사람은 따로 있다> 이상건

확실한 안전장치를 마련하려면 이자만 갖고도 살아갈 수 있을 정도의 돈을 모아야 한다 <보도 섀퍼의 돈>

당신이 황금알 낳는 거위나 돈 버는 기계를 갖고 있지 않으면 당신 스스로 돈 버는 기계가 되는 수 밖에 없다 <보도 섀퍼의 돈>

잠자면서 돈을 벌 방법을 찾지 못한다면 죽을 때까지 일하게 될 것이다 <워런 버핏>

나는 60세 생일이 될 때까지 언제나 적절한 수입을 유지해서 내가 세상을 떠나더라도 가족을 지킬 수 있도록 준비해 놓아야할 의무가 있다

더 이상 일할 수 없는 사람이나 집안의 기둥을 잃은 가족들에게 텅 빈 지갑은 비극이다

노후와 가족을 위해 미래의 수입원을 마련해야 한다 <바빌론 최고의 부자> 조지 클래이슨